6 octobre 2021

Afin d’être bien assuré, votre condo doit être couvert par deux contrats d’assurance : votre assurance habitation pour copropriétaire et l’assurance du syndicat de copropriété. Mais attention, toutes les couvertures d’assurance ne sont pas égales et il est important de choisir les couvertures adaptées à vos besoins.

L’assurance habitation pour copropriétaire d’un condo

Au Québec, il n’est pas obligatoire de détenir une assurance habitation, mais même si la loi ne l’exige pas, votre déclaration de copropriété pourrait vous obliger à détenir une assurance habitation pour copropriétaire occupant.

Une assurance habitation demeure la meilleure (et la seule) manière de protéger vos investissements dans votre condo. Elle devrait couvrir :

  • les améliorations que vous avez apportées à votre unité ;
  • vos meubles et effets personnels ;
  • votre responsabilité civile (si vous êtes tenu responsable de dommages causés à autrui) ;
  • les portions du bâtiment ou de votre unité qui devraient normalement être couvertes par l’assurance du syndicat (ex. : murs, planchers, armoires, etc.), si le syndicat n’était pas assuré ou s’il n’était pas suffisamment assuré.

Plusieurs niveaux de protection existent pour les copropriétaires. Certains assureurs incluent des protections que d’autres excluent. La vigilance est donc de mise afin de vous assurer que vous choisissez la meilleure couverture !

Un exemple : Un incendie endommage les murs extérieurs de votre immeuble. L’assureur du syndicat verse donc l’indemnité prévue au contrat, moins la franchise dont le montant est réparti entre les copropriétaires. Certaines assurances habitation pour copropriétaire couvrent ces frais et les assument à la place du copropriétaire.

Vous louez votre condo ? Avisez votre représentant en assurance !

Si vous êtes propriétaire d’un condo que vous louez à une autre personne, n’oubliez pas d’aviser votre assureur du fait que vous louez et n’occupez pas vous-même les lieux ! Votre couverture sera ajustée afin de demeurer valide même si vous ne résidez pas vous-même sur les lieux.

L’assurance du syndicat de copropriété

La loi oblige le syndicat à assurer le bâtiment pour un montant correspondant à sa valeur à neuf. Cette assurance devrait couvrir, entre autres, tout dommage survenant au bâtiment et aux aménagements d’origine des unités.

Si le bâtiment n’était pas couvert adéquatement, un montant pourrait vous être exigé en cas de sinistre. Votre assurance habitation couvrirait alors vos dommages selon les limites de votre contrat. Gardez cela en tête lorsque vous choisissez vos montants d’assurance, surtout ceux pour les dégâts d’eau.

Prenez le temps d’évaluer votre situation et de discuter avec votre représentant en assurance ! Son rôle est de vous conseiller afin que vous profitiez de protections qui correspondent à vos besoins, au juste prix !

Qui couvre quoi en cas de sinistre touchant votre unité ?

Votre assurance habitation se chargera de vous indemniser pour :

    • les dommages causés à vos biens personnels (comme vos meubles) ;
    • les dommages causés aux améliorations apportées à votre unité (par exemple, si les armoires d’origine en mélamine ont été remplacées par des armoires en chêne, votre assurance habitation couvrira la différence de valeur entre des armoires en mélamine et celles en chêne) ;
    • une insuffisance de l’assurance du syndicat (si votre police d’assurance le prévoit).

L’assurance du syndicat se chargera de :

    • remettre votre unité dans son état d’origine (soit lors de la construction de l’immeuble ou de la conversion de l’immeuble en copropriété).

Vous avez d’autres questions ? N’hésitez pas à communiquer avec votre représentant en assurances ! Son rôle est de vous conseiller et de vous aider à comprendre les protections d’assurances adaptées à vos besoins.

Nous vous invitons aussi à consulter le site Web d’Éducaloi pour plus d’informations concernant les droits et les lois de votre propriété et concernant l’assurance de biens et habitation.

Le site Web d’info assurance est également très intéressant pour en savoir plus sur votre assurance condo.

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